830/20 EMERGENCIA SANITARIA Y ECONOMICA COVID-19. NUEVAS MEDIDAS TENDIENTES A FACILITAR EL FINANCIAMIENTO DE LAS MIPYMES. CREACION DEL FONDO DE GARANTIAS ARGENTINO.

                                  Carta de Noticias Nro. 830/20

                       

     I.        En fecha 31/03/2020 el Gobierno Nacional, a través del decreto 326, con el fin de seguir adoptando medidas tendientes a facilitar el acceso al financiamiento público y privado para las Mipymes, resolvió crear un Fondo de Afectación Específica por $ 30.000.000.000, para respaldar los préstamos para capital de trabajo, incluyendo pagos de salarios, aportes y contribuciones patronales, y cobertura de cheques diferidos, que como consecuencia de la emergencia sanitaria y económica generada por el Coronavirus,  los bancos han empezado a otorgar a las Empresas.

    II.        El objetivo fundamental del FOGAR es avalar los préstamos que se otorguen a Mipymes que no califican ante las entidades bancarias, y responder ante el banco en caso de una demora en el pago. 

  III.        De acuerdo con el decreto presidencial, las garantías otorgadas por el FOGAR pueden cubrir hasta el 100% de los créditos brindados a las Mipymes.

  IV.        El sistema de garantía de los préstamos puede ser directo al banco o con la participación de  una Sociedad de Garantía Recíproca (SGR).

   V.        En el caso de ser una garantía directa a las entidades, el banco le presta a la Mipyme al 24% (previo pedido de la documentación pertinente) y pide al FOGAR una garantía por hasta el 100% del préstamo otorgado. Así, si la Mipyme incumple, es el Fondo el que cubre esa deuda. 

  VI.        La otra alternativa, es la que involucra a los avales de las Sociedades de Garantía Recíproca (SGR) que pueden destinarse a garantizar préstamos bancarios, o bien, al descuento de cheques en el mercado de capitales.  En este caso, la SGR recurre al FOGAR para reafianzar ese aval que le va a otorgar a la Mipyme. Una vez obtenida la fianza por la SGR, si la Empresa deja de pagar el cheque o el préstamo, el Fondo Público se hace cargo.

VII.        Las Mipymes para solicitar los préstamos deben tener el certificado Mipyme, que se puede obtener en forma online, y presentar la información financiera y contable de la Empresa que cada entidad bancaria exija para que su evaluación crediticia.

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VIII.        Si bien los créditos al 24% no son obligatorios, la mayoría de las entidades ya los están ofreciendo. En general, son otorgados para capital de trabajo (pago de sueldos y descuento de cheques) y los plazos empiezan en los 90 días y llegan hasta los 12 meses. 

  IX.        Los primeros en ofrecer líneas específicas para afrontar la pandemia son los Bancos Santander, Galicia y BBVA, con tasas que, incluso, están debajo de la anunciada por el Gobierno. 

   X.        En el caso del banco Galicia, está ofreciendo préstamos con tasa entre el 18% y el 24% para capital de trabajo de Mipymes.

  XI.        El Banco Santander ofrece una línea al 20% para empresas del rubro salud y puso a disposición de sus clientes $3.500 millones para otorgar a las Mipymes con el fin de que éstas puedan pagar salarios a tasa de 24%.  

XII.        Otros bancos privados como el Macro, Itaú, Comafi, Mariva e Hipotecario, también se sumaron con sus líneas de crédito.

XIII.        Por su parte, el Banco Nación está ofreciendo 2 líneas al 24%. Una es para gastos de capital de trabajo en general y otra para aquellas empresas que abonan la nómina salarial a través de la entidad oficial.  

XIV.        A su vez, el Banco Ciudad puso en marcha desde el 01/04/2020 múltiples líneas para Mipymes con tasas que están entre el 20% y el 24%. Para aquellas que paguen sueldos a través de la entidad, ofrece préstamos al 22%. La misma tasa pagan por financiar capital de trabajo las Empresas de los sectores más afectados por la cuarentena (comercios, hotelería, gastronomía, entidades culturales y deportivas y transportes escolares). Asimismo, presenta una línea crediticia al 20% para inversión en bienes de capital que permitan el teletrabajo. Y, finalmente, dispone de una alternativa para descuento de cheques y capital de trabajo con tasas de entre 22% y 24%. 

Por último, el Banco Provincia, también, ofrece un descubierto en cuenta para el pago de sueldos, a tasa de 24%. Para las empresas que abonan nómina a través de la entidad, la acreditación es inmediata

Buenos Aires, 03 de Abril de 2020.

Dr. Ramirez Miguel Angel

Contador Publico U.B.A.